半年2893张监管罚单！超六成银行违规问题指向信贷业务

　　上半年监管开出2893张银行罚单交易计划，罚没9.97亿元，超六成（1804张）涉信贷违规，主因贷款“三查”不尽职（占比超55%），国有大行、农商行、村镇银行均频发问题。

　　21世纪经济报道记者 张欣

　　21世纪经济报道记者依据企业预警通数据梳理，今年截至6月29日，监管对516家银行累计开出2893张罚单，罚没金额9.97亿元。其中与信贷业务相关的违规罚单1804张，占比超六成，100万元以上罚单数量为137张。

（今年至今监管罚单数量统计，来源：本报记者依据企业预警通整理）

　　从处罚案由来看，贷款三查未尽职（占比超55%）、违规办理发放贷款、违反金融统计管理规定是银行业信贷相关处罚排名前三的高频违规情形。

（年初至今，信贷业务违规罚单数量，来源：本报记者依据企业预警通数据整理

　　本轮被罚机构覆盖国有大行、全国性股份制银行、城商行、农商行、村镇银行、消费金融、财务公司等全部银行业业态，农村商业银行、村镇银行等县域中小机构违规高发，信贷粗放经营问题尤为突出，罚单金额从万元至千万元不等，多张百万、千万元级重磅罚单落地。

（信贷业务违规罚单top8的高发案由，来源：企业预警通数据）

　　部分国有大行和部分股份制银行频现信贷业务违规。例如中国建设银行股份有限公司青岛中山路支行因贷款“三查”管理严重不尽职、违规收费、违规挪用银行承兑汇票保证金，被处罚145万元。平安银行股份有限公司汽车消费金融中心日照分中心因贷款“三查”不尽职被罚款30万元。

　　一般来说，银行业“三查”指的是贷前调查、贷中审查、贷后检查，它是银行信贷风险管理的核心制度和全流程闭环管理体系。

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　　从公示处罚记录来看，6月5日，中信银行总行因贷款、信用卡多项业务管理不审慎，内控存在多重漏洞被处以1140万元罚款，为本年度信贷违规单笔最高罚没案例。对此，中信银行回应称，对本次监管检查发现的问题，中信银行已积极整改，对违规业务完成结清、压降与风险管控，并依规对相关责任人员严肃问责。

　　地方头部农商行同样问题突出。例如，6月23日，南昌农村商业银行牵涉小微企业贷款数据不实、违规以贷转存、授信管理失控、贷款三查不尽职等多项信贷乱象，总行被重罚300万元，旗下多家支行同步被各罚30万元。

　　与此同时，村镇、县域中小银行小额信贷处罚密集显现，武宁恒通村镇银行、沙洋中银富登村镇银行分别因贷款风险分类管理、贷后管理缺位领罚；平安银行旗下多家汽车消费金融分中心，均在车贷业务贷前审核环节存在明显疏漏遭到处罚，多地农信、农商机构还频发借新还旧掩盖不良、关联交易审批不合规、流动资金管控失效等典型问题。

　　值得注意的是，6月5日，金融监管总局党委召开扩大会议，研究贯彻落实举措，部署近期重点工作。

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　　会议强调，要坚定不移推进严监管强监管。坚持“监管姓监”，聚焦主责主业，切实把严监管强监管的要求落实到监管工作的全过程、各环节。要坚持“严”的基调。发扬较真碰硬精神，严把准入关口，严格执法、敢于亮剑，严厉惩处违法违规行为，真正做到“长牙带刺”、有棱有角。严肃监管问责，以有力问责倒逼责任落实。

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